比較的利用しやすく、銀行カードローンより審査に通りやすいとされているのが消費者金融です。
アイフルも銀行などと比べれば、お金を借りやすいはずの金融機関です。
審査に不安がある人が、銀行のカードローンを避けてアイフルの審査を受けることはよくあります。
しかし、アイフルであっても簡単に審査落ちしてしまうことがあります。
そういった人は「アイフルは審査が甘い」という噂につられて申し込んだ可能性が高いですね。
実際のところ、アイフルの審査は厳しいのでしょうか。
ここではアイフルの審査の特徴と、アイフル落ちた人がお金を借りる方法について紹介します。
Contents
アイフル審査の仕組みと1秒診断の謎？1秒で何ができるのか？
まずはアイフル審査の特徴と仕組みについてご紹介していきたいと思います。
その前に、アイフル公式ホームページに「1秒診断」と呼ばれるものがあることはご存知でしょうか。
必要項目を入力することで、たった1秒で融資可能かどうか簡易審査が可能、というものです。
たった1秒で簡易ながらも審査結果が出る、というのは驚きです。
しかし、たった1秒でどんなことを審査しているのでしょうか。
入力する項目から考えていきましょう。
アイフルの1秒診断で入力する項目。4つの項目で絶対借入できない人がわかる！？
アイフルの1秒診断で入力する項目は次の4つです。
| 年齢 | 20～69歳が対象 |
| 雇用形態 | 社長・代表者 従業員（正社員） 従業員（派遣・パート・アルバイト・嘱託） 主婦（パート・アルバイトをしている方） 専業主婦 無職 上記のいずれかから選択する |
| 年収 | 半角数字で入力 |
| 他社借入金額 | クレジットカード 住宅ローン 自動車ローンを除く、その他キャッシングローンの借入 |
たったこれだけを入力し、診断開始ボタンを押すだけで借入可能かどうかが表示されます。
裏を返せば、アイフルの審査ではこの4つの項目を何よりも重要視している、と言えるでしょう。
例えば、年齢を「20歳未満」などにして診断すると、「当社規定により借入ができない」という画面が出てきます。
その他にアイフルで借入ができない、とされるのは次の方々です。
- 19歳以下の方
- 70歳以上の方
- 専業主婦の方
- 無職の方
これらの条件を選択していると、他にどんな数値を入力していても借入ができないという結果が出ます。
他にも極端な例を上げてみましょう。
「パート」「年収10万円」「他社借入100万円」と入力すると、「この入力内容だけでは診断できませんでした」という結果が出ました。
こういったことを前提に、アイフルの借入審査で重視されるところが何なのか確認していきます。
アイフルでは「雇用形態」「年収」「他社借入金額」が重要な項目
アイフルでは特に、「雇用形態」「年収」「他社からの借入金額」を重視して審査しているようです。
これらはいずれもどのカードローン審査でも必ず入力する項目です。
例えば雇用形態であれば、借入可能とされやすいのは次の通りです。
また年収に関しては、利用可能限度額の上限が決まる重要なものとなります。
特に年収が400万円以上あれば、本審査においても充分だと判断されることが多いようです。
ただし、「パート」「年収100万円」「他社借入0円」でも融資可能と結果が出ました。
やはりアイフルの審査において、最も重視されるのは「他社借入金額」のようです。
他社借入金額に要注意。あまりに多すぎると総量規制に引っかかる恐れも
例えば、「正社員」「年収400万円」「他社借入150万円」で入力したところ、「入力内容だけでは診断不可」となりました。
これは総量規制という貸金業のルールに抵触しているため、融資ができないという一例です。
貸金業法では年収の1/3を超える貸付をしてはならない、と定められています。
これは信用情報には問題がないのに審査落ちしてしまう要因のひとつです。
他社からの借入が多い場合には落ちてしまうことが多い
例え収入が安定している正社員でも、他社からの借入が多いと審査で引っかかってしまいます。
もちろん、簡易審査で結果が分からなかったからといって、本審査で必ず落ちてしまう、ということはありません。
しかし、融資可能かどうかはやはりこの4つの項目で判断されるところになります。
よい結果はあまり期待できないと考えておいたほうがよいでしょう。
アイフルの借入までにかかる時間は？
アイフルでは融資を急いでいる方向けに、「ネット申し込み後の電話連絡」を推奨しています。
パソコンやスマホなどネットから申し込みをしたあと、フリーダイヤルに連絡することで優先して審査してもらえるサービスです。
その後、審査結果が最短30分で電話またはメールで届きます。
平日の14時より前であれば、振込手続きを終わらせればその日のうちに入金が可能です。
しかし14時よりあと、もしくは土日の場合は、振込キャッシングが行われる時間が大きくズレこみます。
振込融資を行う場合、最終のタイムリミットは平日の14時10分となっています。
すぐにお金を借りたい場合は契約ルームへ
すぐに融資が必要な場合には、近くにある契約ルームでカードを発行することで、コンビニATMなどでも借入が可能になります。
契約ルームは22時まで営業していますが、在籍確認の関係で審査が遅れる場合があります。
ただ、アイフルでは社会保険証と給与明細などで在籍確認が可能な場合があります。
申し込み後の電話の際に相談してみるとよいでしょう。
アイフル審査の現状。借りられるのは2人に1人
アイフルでお金を借りられるのは、審査を受けた人の半分、もしくはそれ以下になります。
信じられないかもしれませんね。
アイフルが公表している成約率は44〜49％程度です。
この値は他の大手消費者金融とそれほど変わりません。
個人向け融資の中では、むしろ高めと言っていいかもしれません。
実は消費者金融も審査が厳しいところは少なくない
大手消費者金融でお金を借りるのはこんなにもハードルが高くなります。
簡単に借りられるようなイメージが定着していますが、お金を返してくれそうもない人には1円も貸さない。
これが大手消費者金融のスタンスです。
審査を受けるだけであれば、20〜69歳で安定した収入があれば問題なく審査してもらえます。
実際にお金を貸してもらえるかどうかとなると話は変わってきます。
アイフルが蓄積したノウハウで「この人の属性では返済できなくなる」と判断された人は容赦なく落とされることになります。
アイフル審査落ちする人の特徴。延滞・借りすぎは論外
それでは、アイフルの審査に落ちてしまう人にはどのような特徴があるのでしょうか。
審査落ちの理由は様々ですが、一般的に多い理由は次の4つです。
- 過去に2か月以上の支払いの延滞や滞納をしている
- 他社からの借入が多すぎる人
- 申し込み時に虚偽情報を入力した
- 希望限度額を大きく設定した
過去に2か月以上の支払いの延滞や滞納をしている
過去に2か月以上支払いの延滞をしている場合、個人信用情報に傷がついているおそれがあります。
例えばクレジットカード・ローンの支払いや、奨学金、携帯料金や家賃など、信用情報に関わる支払いは様々です。
個人信用情報機関に事故情報として登録されると、その後5年間はいかなる審査を受けても落ちてしまうことになります。
例え年収が安定し、充分な勤続年数があったとしても、信用情報に事故履歴があるだけで一発アウトになってしまうのです。
日頃から支払いを延滞することのない、計画的な利用を目指していきましょう。
他社からの借入が多すぎる人
アイフル以外からの借入総額が多すぎる方や、すでに複数社から借金している人などは審査に落ちてしまいます。
例えば5社以上から借り入れをしていれば、殆どのカードローンで融資を断られてしまうでしょう。
これには先にご紹介した総量規制というルールも大きく関係しています。
常に借入額を管理しておく必要があります。
申し込み時に虚偽情報を入力した
例えば、申し込み段階で他社借入があるにもかかわらず「0円」で申告しても、信用情報の照会段階で必ずバレてしまいます。
「意図して嘘を記入している」と判断された時点で、審査に通ることはまずあり得ません。
申し込み時には入力ミスや虚偽情報をすることのないよう、正直に申告してください。
希望限度額を大きく設定した
アイフルに申し込むとき、希望限度額をどのくらいに設定しましたか？
アイフルでは最高500万円まで借りられますが、これは余程返済能力が高い人になります。
年収100万円の人が500万円の枠を希望しても、審査では突っぱねられてしまいます。
自分の属性やステータスに自信がない、という方は、希望限度額をできるだけ低く設定しましょう。
アイフル審査に落ちた人がお金を借りるには
アイフルの審査に落ちる方の特徴は、基本的には上記でご紹介したとおりです。
「根本的に貸せない」ケースと「ステータスが不足している」ケースに分かれます。
根本的に貸せないのは、信用情報に傷がつきブラックリスト入りしている方。
もしくは他社借入が多すぎたり、多重債務になっていたりする人です。
こういった人たちは他社でもお金を借りられる可能性はほとんどありません。
例え借りられたとしても、中小の消費者金融から少額程度、と思っておいてください。
ステータス不足で審査落ちしてしまう人も少なくない
- 「職場への在籍期間が短い」
- 「安定した仕事についていない」
- 「年収が著しく低い」
もうひとつはこうした属性のステータス不足です。
これに関しては、審査する会社が変われば評価が変わることがあります。
実際にアイフルはダメだったけど、他社なら通ったという口コミを見かけることもあると思います。
しかし、だからといって必ず審査に通る、というわけではありません。
また詳しい審査基準や、審査結果の詳細が各社から公表されることはありません。
その人の属性や総合的なステータスによって審査の結果は変わるため、何が原因で落ちたかという事は分からないのです。
「アイフルはダメだったけど他なら…」とついたくさんの消費者金融に申込んでしまう方がいます。
しかし短い期間で複数社に申込んでしまうと、申し込みブラックとして扱われてしまうリスクがあるのです。
要注意！申し込みブラックになるとどうしようもなくなってしまう
申し込みブラックとは、一度審査に申し込んだ人が1～2週間のうちに続けて他社に申し込んでしまった場合に起こり得るリスクです。
一度申し込みブラックになってしまうと、信用情報に問題がないにも関わらず審査に落ちてしまうことになります。
これは貸金業者同士で情報が共有され、申し込まれた段階で弾かれてしまうため。
5～10年で消える事故情報と異なり、こちらは内部データのため、半永久的に借り入れを断られてしまう場合もあります。
それでもどうしても生活のためにお金が必要な場合は、債務整理を視野に入れるしかありません。
一度借金をゼロにして生活を再建し、収入を得てから借り入れを目指しましょう。
ネット上の無料相談窓口を活用することで、具体的なアドバイスや詳しい手続き方法がわかります。
レディースキャッシングSuLaLi（スラリ）に落ちた場合
アイフルの特徴のひとつに、レディースキャッシングSuLaLi（スラリ）というサービスがあります。
利用限度額が10万円とかなり低いのが一番の特徴です。
- ショートメッセージで連絡を行う
- 電話オペレータをすべて女性にする
こうした点から、特に女性の利用者が多い画期的なサービスになっています。
SuLaLiの審査に落ちると本当に危ない！
このSuLaLiですが、かなり審査に通りやすくなっています。
これは極端に利用額が低いためです。
このSuLaLiの審査に落ちてしまうようだと、非常に危険な状態だと考えられます。
通常のアイフルの審査に落ちた人よりもかなり深刻な問題です。
10万円でも貸すことができない人となると、ブラック状態かブラック一歩手前の人くらいです。
もし思い当たる節がない場合は、自分がブラックリスト入りしていないか確認をしてください。
- CIC
- 日本信用情報機構（JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター
上記３つの信用情報機関に情報開示請求を行うとよいでしょう。
最近はスマホ料金の支払いの滞納でも、ブラックリスト入りすることがあります。
知らないうちにブラックリスト入りしていないか必ずチェックしましょう。
他社からの借入を整理しましょう
またSuLaLiの審査に落ちた人は、おそらく他社からの借入もしているかもしれません。
その場合は、まずこれ以上の借入をするのではなく、債務整理も含めて、借りたお金の返済に力を注いでください。
SuLaLiの審査に落ちたという状況は、アイフルに落ちた人の中でも最悪の状態です。
危機感を持って家計の見直しをすることをおすすめします。
どうしてもお金が必要なら、クレジットカードのキャッシング枠の利用
アイフルの審査に落ちてしまったからと言って、焦ることはありません。
今使っているクレジットカード、また契約したけど使っていないクレジットカードはありませんか。
持っていたら一度、確認をしてみましょう。
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠が存在しています。
多くのクレジットカードの場合、10万円～20万円のキャッシング枠がついています。
20万円までならそのカードを利用することで簡単に借入することができます。
借入したい額が20万円で足りない場合、50万円までなら増枠できる場合があります。
延滞履歴がなければ増枠できる可能性がある
滞りなく返済をしているなどの審査基準がありますが、特に問題がなければ増額することが可能です。
クレジットカード会社によっては、利用実績をみて自動的にキャッシング枠が増えているという事もあります。
キャッシング枠を増やしたい時には、以下の2つの手段があります。
- クレジットカード裏面に記載されているコールセンターに電話
- インターネットからの申し込み
ただし、クレジットカードのキャッシング枠は非常に高い利率となっています。
本当に必要な時にだけ利用するか、カードローンの利用をやめて1つにしぼるなどの使い分けが必要です。
アイフル審査落ちた人の体験談
アイフル落ちたけどお金が必要。
お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。
アイフルに落ちた人の体験談を聞きました。
参考になれば幸いです。
アイフルの審査に落ちたので、身の回りの物を売ることに
急なお金が必要だったので即日入金と聞きアイフルに申し込みました。
しかしながら予想とは違い思っていたよりも厳しく審査に落ちた連絡が来ました。
記録は半年間残るということは知っていたので、どのみち他社も受からないと思い仕方なく消費者金融を頼ることをあきらめました。
その時はオークションで身の回りを処分し、かつポイントサイトのポイントを貯めたり、日雇いのアルバイトに参加したりして切り詰めざるを得ませんでした。
アイフルの審査に落ちたくらいの個人状況ですから、当然もう手段を選べないなと思い生活を一新することが出来ました。
ある意味これで良かったかなと今では感じています。
親からもらった大事な時計を質に出してしまった
私はある飲み屋でツケをためすぎていて、大変なことになっていました。
すぐに返さないと訴えられてしまうので、なんとか借金できないかと目の前にあったアイフルに立ち寄り、借金の相談をしました。
すぐに審査してもらったのですが、落ちたのです。
審査に落ちた理由は教えてもらえず、途方に暮れてしまいました。
そんな時に目の前に質屋を見つけました。
私がしている時計は、親からもらった大事な時計だったので、手放したくないと思いましたが、切羽詰まっている状況だったので、質に出すことにしました。
なんとかツケを全部払える金額になったので、助かりました。
しかし、私はつくづく情けない気持ちになりました。
アイフルの審査に落ちて、質屋で工面
両親を老人ホームに入れたいと思っていたのですが、頭金が払えずにどうしようかと思っていました。
そんなときテレビのCMをみて、アイフルにいき、お金を借りようと決意しました。
しかし、審査に落ちたため、辛いことにお金を借りることができませんでした。
どうしようかと近所をウロウロしていたところ、質屋を見つけました。
すぐに借りることが可能か心配しましたが、金利は少し高いものの普通に貸してくれました。
そして、老人ホームへ頭金を払うことができ、両親は老人ホームにはいることができて、良かったと思っています。
両親へのいままで育ててもらった恩に比べたら小さなものだと思っています。
まとめ：アイフルの特徴や商品詳細をもう一度確認！
それでは最後に、アイフルの商品の特徴についておさらいしておきましょう。
| 融資上限額 | 1万円～800万円 |
| 金利 | 3.0%～18.0%（年利） |
| 利用対象者 | 満20歳～70歳、国内居住の方 安定した収入のある方 |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 無利息期間 | 初回のみ30日間無料 |
| 審査結果 | 最短30分 フリーダイヤルに連絡で優先審査 |
| 即日融資 | 最短即日融資（14時までに申込完了、収入証明書提出） |