バンクイック審査厳しい!審査落ちた人の対応と申込前のコツ

投稿日:2017年11月29日 更新日:

バンクイック審査落ち

三菱UFJ銀行カードローンのバンクイック。

銀行のカードローンですから審査は厳しいです。

それでも自分は大丈夫…そう思って審査を受けて、あえなく落ちてしまう方は少なくありません。

普通の会社員で安定収入もあるのに落ちてしまうと、他社の審査を受けるのは不安になりますよね。

 

ここではバンクイックのカードローンの特徴や契約までの流れをご紹介。

さらに、審査落ちした人がどのような対応をすべきなのかについてまとめていきます。

 

バンクイック審査の流れ|スムーズに借りたい方へ

バンクイックスムーズ

まず、バンクイックではどのような流れで審査が行われるのか確認しておきましょう。

  1. 借入可能か無料診断を行う
  2. 公式サイトの申込フォームに必要事項を入力し、ネットで申し込む
  3. 審査結果がメールまたは電話で連絡される
  4. 審査結果通知後に、職場に在籍確認の電話がある
  5. 契約手続き完了メールが到着!
  6. 最寄りのテレビ窓口でローンカードを受け取る

 

まずは借入可能か無料診断してみよう

バンクイック公式サイトでは、借入できるかどうか簡易診断ができるフォームが設置されています。

入力項目は以下の通りです。

生年月 日付の入力は省略されている
性別・独身既婚 男性独身・既婚
男性独身・既婚
上記4つのうちいずれかから選択
他社のお借入状況について 住宅ローン
自動車ローン
銀行カードローン
クレジットカードでのショッピング
上記を除く他社借入総額

消費者金融系では必ず問われる「年収」が、バンクイックでは省略されていることがわかります。

しかし、だからといって審査において年収が重視されない、というわけではありません。

あくまでもこれは簡易診断ですので、本審査も同様に通過できるかどうかはわからないのです。

 

公式サイトから申し込み。三菱UFJ銀行の口座は持っていますか?

UFJ口座を持っている

無事に簡易診断を終えたら、公式サイトから申し込みましょう。

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、入力項目を少なくでき、契約までの手続きをWEBだけで完結させられます。

また借入の時も振込融資、返済が可能となります.

口座を持っている方は是非ここから申し込みましょう。

もちろん口座を持っていなくても申し込みは可能ですので、入力事項を一つずつ丁寧に埋めていってください。

 

審査結果通知から在籍確認までの流れ

審査結果通知

申し込み後、電話またはメールで仮審査結果通知が届きます。

審査結果連絡は朝9時から夜21時までの間となっています。(土日祝は9時~17時)

時間外に申し込んだ場合は翌朝の通知となります。

結果通知メールに記載されたURLを開くと、審査の上で決定された利用可能上限額が表示されています。

消費者金融系カードローンと違い、希望利用額を入力したりすることはできませんので注意しましょう。

 

在籍確認は結果通知後に行われる。

また審査結果通知後に、入力した職場の電話番号に在籍確認の連絡が入ります。

在籍確認が受けられないと、例え仮審査でOKが出ていても融資を受けることはできません。

土日祝が休みの職場の場合は、その分融資が遅れてしまうこともあるので注意してください。

また職場バレを防ぐため、オペレーターはバンクイックであるということを名乗りません。

銀行名、もしくはオペレーターの個人名で電話をかけてきてくれます。

可能であれば自分で電話に出たほうが良いですが、社内の人に予め電話がある、ということを伝えておくとスムーズです。

カードローンと伝えなくても、クレジットカード、もしくはショッピングローンの審査であると伝えましょう。

在籍確認後に契約手続き完了メールが送付されますので、これにて契約完了です。

 

契約完了!テレビ窓口でカードを受け取って借入開始!

(※発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能です)

契約手続き完了メールを受け取ったら、最寄りの三菱UFJ銀行のテレビ窓口でカードを発行しましょう。

テレビ窓口は平日9時~20時、土祝は10時~18時、日曜は10時~17時まで営業しています。

※曜日・支店によって、テレビ窓口の営業時間は異なります。

窓口に入ったら「カード受け取り」をタッチし、オペレーターの指示に従って本人確認を行います。

カード発行依頼書にサインをして提出し、カードが発行されればOKです。

あとは三菱UFJ銀行のATMはもちろん、提携コンビニATMからでも借入が可能となります。

 

バンクイックは審査が甘いという噂は本当か?

akomu

バンクイックでは、銀行ならではの金利でお金を借りることができます。

なおかつ、消費者金融に引けを取らないスピードで審査回答を受けられます。

できることならバンクイックで借りたいですよね。

そこでインターネットで調べてみると「バンクイックは審査が甘い」というような書き込みが目立ちます。

 

バンクイックの審査はアコムが行う!?

バンクイックに申し込んだ利用者の信用審査を行うのは、その保証会社であるアコムです。

消費者金融が審査するいうことで「バンクイックは審査が甘い」という噂が流れています。

しかし、実際にはアコムが噛んでいるからこそ、審査が厳しくなっているのです。

 

そもそも審査が甘いというのは、悪い条件などを見落としたり、ずさんな審査をしていたりするということではありません。

三菱UFJ銀行ではなく、アコムが保証審査をしているということは、もしも利用者の返済が滞ればアコムの責任です。

アコムは消費者金融としても名高く、会社同士の信用を落とすわけにはいきません。

また長年消費者金融として培ってきたノウハウを発揮し、より細かく審査を行う傾向が強くあります。

そのためアコムでお金を借り入れる時よりも、信用審査自体は厳しくなっているのです。

 

審査基準・内容はどこにも公表されていない

ただし、審査内容は審査をする会社の中でも一部の人しか把握していない企業秘密です。

もしかしたら消費者金融や他の銀行と比べても、審査の基準が低い項目もあるかもしれません。

それでも、アコムよりもバンクイックのほうが審査は厳しくなることだけは確実です。

バンクイックの審査が甘いというのはただの噂に過ぎません。

反対にバンクイックに落ちた人は、審査が甘いところで落ちた、というわけでないので安心してください。

バンクイックの審査に落ちたら、より審査に通りやすい消費者金融を狙っていきましょう。

 

どういう人がバンクイックの審査に落ちるのか?

審査落ちしやすい人

それでは、一体どのような人がバンクイックの審査に落ちてしまう傾向にあるのでしょうか。

主な共通点をご紹介していきます。

  • 過去に支払い滞納や債務整理をしたことがある
  • 申込時に入力ミス・虚偽情報を入力した
  • 他社借入が多すぎる、または3社以上同時に申し込んでいる

 

過去に支払い滞納や債務整理をしたことがある

過去に支払いの滞納をしている方や、債務整理を行った方はバンクイックの審査に落ちてしまいます。

例えばクレジットカードでのショッピング、各種ローン返済、奨学金や家賃などが該当します。

他にもスマホ代金や公共料金の支払いなど、身近な延滞を2ヶ月以上放置した場合は危険です。

こうした支払いを長期間延滞している場合、個人信用情報機関に事故情報として登録されている恐れがあります。

これがいわゆる「ブラックリスト入り」の状態です。

 

信用情報に傷がついていると、各種審査時に照会された際に審査落ちしてしまうことになります。

また過去5年~10年以内に債務整理を行っている場合も同様です。

さらに信用情報の事故(異動)情報は時を待つことでしか消滅させることができません。

 

申し込み時に入力ミス・虚偽情報を入力した

最も初歩的かつやってしまいがちな審査落ちの原因は、申し込み時の入力ミスです。

名前の読みや生年月日など、ひとつのミスもないよう丁寧に入力していきましょう。

また故意にウソの情報を入力して申し込んだ場合も、同様に審査落ちとなります。

例えば他社借入があるにも関わらず少なく入力すれば、信用情報照会段階で必ずバレてしまいます。

このような作為的な虚偽情報は弾かれ、確実に審査落ちとなりますので絶対にやめましょう。

 

他社借入が多すぎる、または3社以上同時に申し込んでいる

また、他社からの借入があまりにも多すぎる場合、それだけで審査落ちしてしまうことがあります。

例えば5社以上から借り入れをしているような場合は「多重債務」と見なされることが殆どです。

 

また短期間の間に3社以上同時に申し込むと、「多重債務」もしくは「借り逃げ」のリスクを懸念され、審査落ちします。

これは「申し込みブラック」とも呼ばれる状態で、解除されたかどうか分からないという大きなデメリットのある状態です。

バンクイックの審査に落ちたからといって、すぐに他の貸金業者に申し込むのはやめてください。

 

バンクイックに落ちた人は大手消費者金融を狙う

大手消費者金融の審査に

多くの場合、銀行の審査に落ちた人は大手消費者金融の審査を受けることを考えます。

更に大手消費者金融の審査に落ちた人は、中小の消費者金融の審査を受けることになります。

ただし、ここで注目しておきたいのが前述したアコムの存在です。

 

バンクイックで落ちたらアコムの利用も難しい

バンクイックの審査で落ちているということは、アコムの審査に引っかかっているということでもあります。

審査基準は多少違うものの、審査に通らなかった理由をアコムでは把握しているということです。

 

例えば、バンクイックに落ちた理由が三菱UFJ銀行のクレジットカードで、延滞があったことが原因だったとします。

アコム以外の消費者金融では「バンクイックに落ちた」という事実を把握します。

けれど、落ちた理由まではわかりません。

ところがアコムは把握できているため、当然アコムの審査通過もできなくなります。

 

バンクイックの審査に落ちた方には、アコム以外の消費者金融の審査を受けることをお勧めしています。

またじぶん銀行カードローン、セブン銀行カードローンも保証会社がアコムとなっています。

基準は違うものの、審査に落ちてしまう可能性は十分にあるので避けたほうがよいでしょう。

 

バンクイック落ちた人は他の銀行のカードローンは避けるべき?

申込ブラック

バンクイック落ちたからと言って、他のカードローンの審査に落ちるとは限りません。

しかし、審査落ちしてすぐの申込は、かえって審査落ちの危険を高める可能性があります。

でも、できることなら安心できる銀行のカードローンを使いたくなりますよね。

もし給与振込などでメインバンクとして利用している銀行があれば、その銀行のカードローンを利用できるかもしれません。

これはすでに銀行との長い取引が行われているために、信頼関係が構築されているためです。

そういった口座がない場合は、素直に消費者金融を選びましょう。

 

申し込みブラックに要注意。中小の消費者金融の利用も検討しましょう

1ヶ月に3社の審査を受けてしまえば、「申し込みブラック」として警戒されることになります。

要するに、借入審査を受けられるチャンスは2度、3度もあるわけではない、ということです。

バンクイックの審査に落ちたからといって、また審査の厳しい銀行のカードローンに申込むのは、賢明な判断とはいえません。

金融機関でお金を借りられるチャンスはないかも…。

そう捉えて、知人や友人から借りる、または不用品を売るなどして、資金を工面する方法を考えましょう。

もちろん前提としては下記をクリアしていることが最低条件です。

  • ブラックリストに載っていないこと
  • 多重債務ではない
  • 安定した仕事をしている
  • 勤続年数が1年以上

いずれかに引っかかっている場合は、中小の消費者金融でも審査落ちする可能性があります。

 

スーパーホワイトだとされる人はごくわずか

スーパーホワイトとは、これまでにクレジットカードやローンを利用したことがなく、信用情報機関に情報がない人のことを指します。

このような情報で、自分はスーパーホワイトだから審査に落ちた…と考えてはいないでしょうか。

実際には、スーパーホワイトの人は少ないといえます。

 

なぜなら、携帯電話・スマホ機種代金の一括払いをする人は滅多にいないからです。

実はこの携帯電話・スマホの分割払いは、私たちにとって一番身近なローンだといえます。

携帯電話・スマホ機種は一括で購入すると、5万円~10万円ほどするものになります。

それを2年間の契約で24回払いをしているようになっているのです。

ですので、携帯電話・スマホの分割払いをしている人は、スーパーホワイトではないと言えます。

 

三菱UFJ銀行カードローン審査落ちた人の体験談

三菱UFJ銀行カードローン落ちたけどお金が必要。

お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。

三菱UFJ銀行カードローンに落ちた人の体験談を聞きました。

参考になれば幸いです。

 

審査落ちがギャンブルを辞めるきっかけとなりました

ギャンブル資金審査落ち

私はギャンブルが好きだったのですが、資金が足りなくて困っていたので、三菱UFJ銀行カードローンに申し込みましたが、審査に落ちたのです。

どういう理由で落ちたのかはわからなかったのですが、これによって私はバンクイックを利用することを諦めました。

資金が足りなくて困っていてできなかったギャンブルも諦めることにしました。

どうしても今まで辞められなかったのですが、辞めるきっかけとなったのでかえって良かったです。

 

居酒屋の開業資金が必要でした

居酒屋開業資金

私は居酒屋を開きたいというのを以前から考えていました。

そのためには、開業資金が必要となるため、一部は親から借りることができましたが、もう少し支援してくれるところを探しました。

知人から三菱UFJ銀行カードローンが良いと聞いたので、申し込んだのですが、審査に落ちたのです。

知人に話したところ、落ちることは考えられないが何か理由があるのだろうと言われましたが、私はもう考えても仕方ないと思いました。

他のカードローンを頼るのも諦めて、消費者金融に相談に行ったところ、何とか借りることができたので、安心しました。

 

三菱UFJ銀行カードローンの審査に落ちてしまいました。

リストラ審査落ち

リストラされて転職活動を頑張っていたのですが、なかなか決まらず貯蓄も底をついてしまい、マンションのローンが払えなくなりました。

そこで三菱UFJ銀行カードローンでお金を借りようと思ったのですが、意外と審査が厳しくて落ちてしまいました。

まさか自分が審査に通らないなんてショックでしたが、落ちたものはしょうがありません。

幸い万が一のために生命保険は毎月かかさずにしっかりと払っていたので、保険を担保に生命保険会社からお金を借りることができました。

結果的にはなんとかなりましたが、もしかしたらマンションを手放すことになって露頭に迷っていたかもと考えると恐ろしいです。

 

まとめ:バンクイックの特徴や商品詳細をもう一度確認!

それでは最後に、バンクイックの商品の特徴についておさらいしておきましょう。

融資上限額 10万円~500万円
金利 1.8%~14.6%(年利)
利用対象者 満20歳~65歳未満、国内居住の方
安定した収入のある方
担保 不要
保証人 不要
無利息期間
審査結果 最短翌営業日
即日融資
保証会社 株式会社アコム

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