JAバンク(JAネットローン)審査落ち…。他の金融機関への申込はNG?

投稿日:2017年11月28日 更新日:

JAバンク審査落ちた

JAバンクにもカードローンがあり、お金を借りられるということを知っていますか?

JAバンクの名前は聞いたことはあるけど、よくわからないという人も多いかもしれません。

 

そのため、JAバンクでお金を借りられると聞いてもピンとこない人がほとんどかと思います。

ここではJAバンクの基礎知識と、JAバンクのローンの審査基準をまとめました。

そしてJAバンク(JAネットローン)の審査に落ちたときにどうすればいいのかについて紹介します。

 

JAバンクは銀行?JAバンクの基礎知識

JAバンク基礎知識

JAは農業協同組合ということまでは、なんとなくは頭に入っているかと思います。

知らなかったという人も、農協という言葉は聞いたことあるはずです。

 

JAバンクはJA・信連・農林中央金庫といった、JAバンク会員で構成されたグループの総称です。

簡単に言うと、農業従事者の生活を支えるための金融機関だと覚えておきましょう。

 

農業していない人でも利用することができるけど…

農業従事者のための金融機関だとすると、一般の人は利用できないのかというと、そういうわけでもありません。

JAでは農業従事者を正組合員、農業をしていない人を准組合員とわけています。

また、農業をしていない人でも利用することができます。

 

ただしわざわざ准組合員になるメリットがあるかというと、これはとても難しいところです。

世の中にはたくさんの金融機関があります。

その中から、あえてJAバンクを選ぶ必要性はそれほどありません。

 

むしろ、農業従事者であれば積極的に利用したいのがJAバンク(JAネットローン)になります。

銀行や消費者金融などからお金を借りるより、まずJAバンク(JAネットローン)でお金を借りるほうが審査にも通りやすいでしょう。

 

年金収入でも申し込み可能!?

JAネットローンの大きな特徴として、以下のような人でも申し込みが可能とされていることがあります。

  • パート・アルバイトでもOK
  • 収入が年金のみでもOK
  • 永住許可を受けている場合、外国籍でもOK

特に農業従事者は高齢者が多い傾向にあるためか、年金だけの収入でもOKとなっているようですね。

また申し込みの極度額が100万円以下であれば、所得証明書類の提出が不要となっています。

 

JAバンク(JAネットローン)の商品詳細

JAバンク(JAネットローン)には大きく分けて6つの商品があります。

マイカーローン リフォームローン カードローン
一般型教育ローン 極度型教育ローン フリーローン

JAバンク(JAネットローン)が少し複雑なのは、利用する地域によって商品の金利が違うということです。

  • JA横浜カードローン金利:9.2〜11.6%(変動金利)
  • JAバンク高知カードローン(約定返済型・一般型A)金利:9.8%
  • JA上伊那カードローン Lip金利:7.8%

消費者金融や銀行よりも金利は低めに設定されています。

※住んでいる場所のJAによって金利は変わります。

また借り入れの上限額に応じて、いくつかの商品を用意していることがあります。

利用前は窓口で金利を確認するようにしてください。

 

JAバンクの審査基準と審査の厳しさ

JAバンクの審査

JAバンク(JAネットローン)の難しさは、利用条件も地域や商品によって違うということにあります。

同じような状況にある人でも住んでいる地域によっては借りられることもあれば、他の地域であれば借りられないようなことが発生します。

そもそも地域によっては利用できないというケースもあります。

 

地域や借入額によって審査を行うところが違う!?

審査も、少額の場合は、都道府県の農業信用基金協会が行います。

上限額が高額の商品は、三菱UFJニコスやオリコなどが審査を行います。

どこが審査を行うかも地域によって違いますので、対策はかなり立てにくいと言えますね。

 

しかし、ある程度条件が揃っているのであれば、あまり難しく考える必要はありません。

  • 安定した収入がある
  • 他社からの借り入れがない
  • 過去に延滞履歴がない

きちんと返済することができる状態であれば「この人は返済できる」と判断され、お金を貸してもらえます。

特に農業従事者は銀行や消費者金融ではお金を借りにくい属性です。

しかし、JAバンク(JAネットローン)では、むしろお金を借りやすい属性になります。

  • JAの正組合員
  • 個人信用情報に問題がない
  • 収入もしっかりある
  • 年収に応じたお金を借りる

こうした条件下では、審査に落ちる理由のほうが少なくなります。

准組合員の場合も正組合員と同じように借りることができるとされています。

しかしJAは農業従事者のための金融機関なので、正組合員と同じ審査基準だと考えないほういいでしょう。

銀行よりも金利が低い商品は、銀行と同じか、もしくはそれより審査が厳しくなることを覚悟しておきましょう。

 

JAバンク(JAネットローン)の審査に落ちたときの対処方法

補償

まずJAバンク(JAネットローン)の審査をどこが行ったのかを調べてください。

落ちてから調べるのではなく、ローンの申込みを行うときに保証会社を確認するようにしましょう。

 

地域によってはHPなどに記載がありますが、そうではない地域もあります。

例えば三菱UFJニコスやオリコのような独立した保証会社であった場合、その保証会社が審査を行うカードローンは審査落ちすると考えてください。

例えばオリコの場合は、みずほ銀行、スルガ銀行のカードローンの審査を行っています。

そう考えると保証会社がオリコの場合は、みずほ銀行やスルガ銀行のカードローンはかなり借りにくいと考えておくべきです。

また、短期間に数社に申込むと、「申込ブラック」として扱われてしまうリスクもあります。

 

農業従事者で農業のためのお金が必要な場合は、JAの融資を受けるという方法もあることを頭に入れておきましょう。

農業のための融資は何種類もあります。

ローンを組みたい理由が農業のためであれば、審査に落ちた場合は、もう一度JAの窓口で融資の相談をしてください。

農業の場合は日本政策金融公庫の対象になっているケースもあります。

JAで借りられそうにない場合は、市区町村の役場で相談することをおすすめします。

 

JAネットローン審査落ちた人の体験談

JAネットローン落ちたけどお金が必要。

お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。

JAネットローンに落ちた人の体験談を聞きました。

参考になれば幸いです。

 

親の支援を受けることになりマイカーを購入できました

新車購入の資金

私は新たにマイカーが欲しくなり、その資金のためにJAネットローンを利用することを考えました。

審査に申し込んだのですが、残念ながら落ちたのです。

これで資金を借りるあてがなくなってしまったので、マイカーを購入することを諦めなければならないと思いましたが、親が資金を少し出してくれると言ってくれました。

ただし、5年ですべてのお金を返済するという条件がつきましたが、本当にありがたい親を持ったと感謝しました。

 

子供の入学資金の借入審査落ちた

子供の入学資金

子どもが私立の高校に通うことが決まり、入学金を支払わなくてはなりませんでした。

しかし、予想以上に高くて、それだけの持ち合わせはなく、JAネットローンでお金を借りることとしました。

残念なことに審査に落ちたため、どうしようかと悩み抜いた末に、車を売ることにしました。

会社へはもともと電車通勤をしていますし、休みに月に一回か二回使う程度であったため、問題ないとも判断したためです。

車を売ることで、なんとか入学金を支払うことができて、しかも、制服であったり教科書や参考書なども揃えることができて良かったです。

 

JAネットローン審査に落ちた理由がわからない

審査落ちの理由

JAネットローンに融資申し込みをしましたが、なぜか落ちました。

どういう審査があるのかわかりませんが、落ちたのは間違いないので、担当者になぜ落ちたのか聞きましたが、納得するものはありませんでした。

もともとJAネットローンの金利は安く、JAの会員にもなっているので、審査は楽々通過すると思っていたのでショックでした。

通常のこうした申し込みは、チェックが厳重といわれていますが、他に大きな債務もないのになぜか理由はしりたいと思っているのは私だけではないと思います。

そうしないと次の他の会社の申し込みにも影響しそうだからです。

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