レイクALSA審査通るには?落ちた人の傾向からわかる対処法。甘いは嘘だった

投稿日:2018年10月22日 更新日:

 

レイク審査

2018年4月、旧レイクが「新生フィナンシャルレイクALSA(アルサ)」となり、サービス内容を一新しました。

再び消費者金融として走り出すレイクALSAに、ビックリした方も多いかもしれませんね。

「じゃあ、これまでのレイクは使えなくなるの?」と心配な方もいるでしょう。

今まで新生銀行レイクのカードローンを使っていた方は、「新生銀行スマートカードプラス」という新生銀行のカードローンに引き継がれることになります。

つまり、新生銀行の貸金部門であったレイクが再び独立した貸金業を展開していく、ということです。

以前から利用している方はそのまま使い続けられますので、そこは安心ですね。

「銀行カードローンじゃなくなったなら、審査に通るかもしれない!」

そう意気込んでいきなり審査を受けようとしている方、ちょっと待ってください!

消費者金融に戻ったからといって、審査が甘くなったわけではないんです。

ここでは、レイクALSAの審査内容や審査に落ちた時の対策を解説していきます。

レイクALSAの審査内容とは?スマホ・PCからすぐに申し込み、審査完了まではなんと…!?

最初にレイクALSAに申込む際、審査される項目について確認しておきます。

今回はPCからの申し込み画面ですが、入力項目はスマホとまったく変わりません。

▼すでに審査を受けて落ちてしまった方は、こちらをクリックすれば対策が分かります。

最初は借り入れできるか診断するところから。読み取れる重要項目とは?

まずは「お借入れ診断」から、借り入れられるかどうかチェックしてみましょう。

レイクALSA借入診断

ここで尋ねられるのは以下の4項目です。

  • 生年月日…利用対象が満20歳~70歳までのため
  • 本人年収…安定した収入があるかどうか確認するため
  • 他社借入件数…多重債務でないか確認するため
  • 他社借入金額…年収の1/3以上の借入でないか確認するため

勤続年数1年以下の方についての表記もされていて、とても丁寧な印象を受けます。

 

実際の申し込みで尋ねられることは?基本的には他のカードローンと変わらない

では、実際の借り入れ申し込みではどんなことを尋ねられるのでしょうか。

レイクALSA入力画面

最初に「利用希望額」「メールアドレス」を入力します。

借入可能額は1万円~500万円ですが、最初はできるだけ控えめな額で申し込みましょう。

大きすぎる希望金額は、かえって審査を厳しくしてしまいます。

次の画面に進むと、以下の内容を入力するように求められます。

名前、生年月日、性別 独身・既婚
郵便番号、住所、居住形態、居住年数 住宅ローンの額
本人を除く同居人数
固定電話の有無 自宅電話番号、携帯電話番号
有職/無職、勤務形態、業種、職種 勤め先の名前、電話番号、従業員数
会社で加入している保険、勤続年数 給料日、月収、本人年収
他社借り入れ件数、金額 運転免許証の有無
メールサービス登録 アンケート回答

かなり細かく尋ねられますので、間違いのないよう丁寧に答えていきましょう。

最後にメールサービスの登録案内やアンケートの回答があるのは珍しいですね。

以上の入力して確認画面に行き、そのまま送信すると…。

なんと、最短15秒で審査結果が表示されます。

 

早すぎる審査結果!そしてすぐ電話!さらに在籍確認もスピーディー

レイクALSA確認画面

消費者金融の審査は早いとはいえ、30分はかかるのが一般的です。

しかしレイクALSAはAIを用いた仮審査によって、その時間を一気に短縮。

審査結果が申し込み完了画面でわかってしまう、という画期的な速さを身に着けてしまいました。

 

ちなみに、申し込み完了画面では以下の2つのことが提示されます。

  • 記入した情報だけで借りられる融資金額
  • 本人確認書類、収入証明書類を提出すると借りられる融資金額

 

また契約の方法は以下の3種類の中から選ぶことができます。

  1. Webで契約(郵送あり)…後日カードが郵送されてくる手続き
  2. Webで契約(郵送なし)…カードの発行なし、振込と自動引き落としを利用する手続き
  3. 店舗で契約…22時までにレイクALSA店舗でカードを発行する手続き

家族にバレたくない、人に見られたくない、という場合は「郵送なし」を選ぶと安心ですね。

レイクALSA在籍確認

またこの仮審査終了後、すぐにレイクALSAから入力した電話番号宛に確認の電話が入ります。

職場にも在籍確認の連絡が入りますが、「レイクALSA」だとは名乗りませんので安心してください。

消費者金融の在籍確認は、オペレーターの個人名で連絡を入れるのが一般的です。

レイクALSAも長年貸金を営んでいますので、その辺りの対応については心配無用ですね。

もしどうしても心配な場合は「電話で申し込み」を選び、オペレーターに予め伝えておくと良いでしょう。

本人確認書類は写メでOK。メールもしくはFAXで送信すれば契約完了!

契約方法を選んだら、「いくら借りるか」「最初の振込額」を入力します。

自分の借入額や状況にあったほうを選ぶと、負担なく借りられて助かりますね…。

 

レイクALSAでは返済日を自由に選ぶことができ、しかもその返済日より14日前から返済可能になります。

返済日が近づくとメールでお知らせしてくれますので、メールサービスもしっかり登録しておきましょう。

 

こういった振込先の口座や返済日、メールアドレスなどを登録したら、最後に本人確認書類を提出します。

本人確認書類は、免許証、もしくは健康保険証のカードの表裏を撮影して提出します。

メールに添付するかFAXで送信するか選べますので、利用しやすいほうで提出してしまいましょう。

 

これで契約完了!

平日14時までにここまで完了すれば、1~2分で指定先の口座に融資金が振り込まれます※。

とにかく早すぎる…他の消費者金融とは比べ物にならないほどのスピード感です。

堂々と「最短即日融資」を名乗れるレイクALSA、大いに利用していきたいですよね。

※審査によりご希望に沿えない場合がございます。

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクALSAの審査に落ちた時の対策。すぐにもう一度申込むのは危ない!

レイクALSA申し込み注意

そんなレイクALSAであっても、審査に落ちてしまう場合があります。

どんなにスピーディーに融資が受けられるといっても、審査に落ちてしまっては意味がありませんよね。

ではレイクALSAの審査に落ちないために、さらに落ちてしまった時のために、どんなことに気をつければ良いのでしょうか。

少し多いですが、1つずつしっかり見ていきましょう。

  • 入力内容に誤りがないかどうか確認
  • 勤続年数は最低でも1年以上は欲しい
  • クレジットカードを使ったことはありますか?
  • 過去5年間に2ヶ月以上支払いを忘れていませんか?
  • 審査落ちした時はすぐに申し込まないで!

入力内容に誤りや虚偽はNG。最新のAIの力を借りて審査を行います

レイクALSA入力注意

まずは入力内容に誤りがないかどうか、送信前にしっかり確認しましょう。

「そんな初歩的な…」と思うかもしれませんが、実際一番ミスが多いのはこの段階です。

またレイクALSAだからこそ、この入力内容は特に気をつけておかなければならないのです。

 

他の消費者金融であれば人間の目が入る審査項目も、レイクALSAではAIの力も借りています。

人であれば「ああ、ここ間違ったんだな」と捉えるところも、間違えをしっかり確認しています

またどうしても借りたいからといってウソの年収を記入しても、必ずバレてしまいます。

スピーディーな審査だからこそ、慌てず落ち着いて丁寧に入力していきましょう。

勤続年数は長ければ長いほど安心。安定収入の証明にもなります

レイクALSAの「お借入診断」では、勤続年数1年未満の方の表記がありましたね。

あれは「どんな人が勤続年数1年未満でも絶対OK」というわけではありません。

勤続年数はそれを判断するためのひとつの要素に過ぎません。

要はアルバイトであっても、毎月必ずお給料がもらえるのであればOK、ということです。

 

逆に、毎月の収入額が不安定な職業に就いていると、どんなに年収が高くても審査に通らないケースがあります。

  • 自営業
  • タクシー運転手
  • 水商売
  • 歩合制
  • フリーランス

こうした職業の方たちは、「安定収入」という面から見るとお金を借りにくい属性にあると言えます。

返済能力が高いと判断されるためには、契約時に提出する収入証明書で毎月の収入を示さなければなりません。

安定収入がなければ申込むことはできませんので注意してください。

クレジットヒストリーが真っ白だと審査に落ちる可能性がある

20歳以上の方で、ローンを組んだり、カードで買い物をしたことがない、という方は少ないかもしれません。

しかしもし一度もそうした金融商品を使ったことがない場合、審査に落ちてしまうことがあります。

私たちの金融機関の利用履歴は、「クレジットヒストリー」として信用情報機関に保存されています。

例えばクレカを使ってその支払いが滞ると、クレヒスにその延滞履歴が残ってしまうわけですね。

逆に毎月の支払いを忘れずやっておけば、それは金融における信用として積み上がっていきます。

 

現金主義の方にとって、クレジットカードやローンはちょっと危険に感じてしまうかもしれませんね。

ところが、20歳以上、特に30歳以上になってこのクレヒスが1つもないと、ちょっと不審です。

延滞はしていないけれど、そもそも使っていないから信用ゼロ、と見なされます。

新しく借り入れしたい!と思っている方は、過去に使ったクレカやローンについて、一度思い出してみてください。

過去の延滞履歴は審査時にどうしても引っかかります

過去の延滞履歴

過去5年~10年間に、2ヶ月以上の支払い延滞をしていませんか?

  • クレジットカードの支払い
  • 各ローンの支払い
  • スマホ料金の支払い
  • 奨学金

こうした支払いを2ヶ月以上放置すると、前項で挙げた「信用情報」に延滞履歴が記載されます。

俗に言う「ブラックリスト入り」で、こうなると最早金融審査に通るのは不可能です。

完済から5年~10年間は延滞履歴が残ったままになり、時間が経つのを待つしかありません。

自分の信用情報を調べるためには、以下の機関に情報開示請求を行う必要があります。

株式会社 日本信用情報機構(JICC) http://www.jicc.co.jp/
CREDIT INFORMATION CENTER(CIC) http://www.cic.co.jp/
全国銀行個人信用情報センター https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

ここまでの項目で審査に落ちる心当たりがない、という方は、一度問い合わせてみてください。

 

レイクALSA落ちた人は、大手消費者金融を狙う

上記条件以外の人は、レイクALSAの審査落ちたあとにすべきことは簡単です。

  • 半年以上の期間をあける
  • 大手消費者金融の審査を受ける
  • それでもダメなら中小の消費者金融を検討する

この3つになります。

基本的には、審査落ちしたあとはすぐに申し込んではいけません。

申込ブラックのリスクや、ステータスや属性による審査落ちの可能性が高いためです。

しかし、レイクALSAの審査に落ちた人が審査を受けない方がいい消費者金融があります。

それは、ノーローンです。

レイクALSAで落ちたあと、ノーローンの審査を受けないほうがいい理由

レイクALSAとノーローンの保証会社は、同じ新生フィナンシャル㈱です。

銀行と消費者金融のスコアの違いはありますが、審査基準がほとんど同じと言えるからです。

また、レイクALSAの保証会社である新生フィナンシャルは、下記の銀行の保証会社を務めています。

  • 東京スター銀行カードローン
  • オリックス銀行カードローン

保証会社というのは、お金を借りた人にもしもの事があった場合、それを保証してくれる会社です。

都市銀行だけでも、上の2行あり、地方銀行を合わせるともっと多くなります。

そのため、銀行カードローンを申し込むのは避けたほうが賢明といえます。

勤続年数が短いと大手消費者金融も難しい

ただし、大手消費者金融でも、今の会社の勤続年数が極端に短いと審査に通らない可能性があります。

この場合は、まずは今の職場に1年以上勤めてから、審査を受けるようにしましょう。

勤続年数が3ヶ月程度で、1年も待てないというようなケースでは、中小の消費者金融を検討してください。

銀行や大手消費者金融は、審査において勤続年数を重要視しています。

従って、入社したばかりという人や、転職したばかりという人はお金を借りにくくなっています。

中小の消費者金融は比較的審査が易しいですが、金利が高く、限度額が低めになっています。

また闇金が紛れている可能性があり、見つけてすぐ申込むのは危険です。

自分のステータスや属性を高めたうえで、大手消費者金融に申込むのが一番安心ですね。

それでも借りられない場合は、よほど条件の悪いか、信用情報に問題がある可能性があります。

お金を借りることを諦めて、債務整理も含めて次のステップを検討してください。

まとめ:新しくなったレイクALSAの特徴とは?選べる2つの無利息期間が魅力的

それでは最後に、新しくなったレイクALSAの特徴を簡単にまとめておきましょう。

融資上限額 1万円~500万円
金利 4.5%~18.0%(年利)
利用対象者 満20歳~70歳、国内居住の方
安定した収入のある方
自分のメールアドレスを持っている方
担保 不要
保証人 不要
遅延損害金 20.0%(年利)
審査結果 お申し込み後、最短15秒で審査結果を表示
平日・土日祝:8時10分~21時50分
毎月第3日曜日:8時10分~19時00分
上記以外の時間帯はメールか電話で連絡
即日融資 最短即日融資(※平日14時までのお申込みと、申込と本人確認書類の確認の完了が必要)
※審査によりご希望に沿えない場合がございます。

レイクALSAの特徴は、なんといってもスピード感のある審査結果。

また他にはない無料利息期間も備え、一新したサービスで他社からぐっとリードした形になりました。

とても便利で使いやすいレイクALSAですが、審査基準は他の消費者金融とほとんど変わりません。

「審査が甘い」という言葉に惑わされないよう、充分に注意して借りるようにしましょう。

レイクALSA審査落ちた人の体験談

レイクALSAの審査に落ちたけどお金が必要。

お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。

レイクALSAの審査に落ちた人の体験談を聞きました。

参考になれば幸いです。

レイクALSAの審査に落ちた。

バンドマン審査落ち

僕は21歳フリーターでコンビニでアルバイトをしながら一人暮らしをしています。

普段は音楽の道をめざし、自費でライブ活動をしながら、バイトで生計を立てています。

給料日前に必要な機材があったので、レイクALSAでお金を借りようとしたら審査に落ちてしまいました。。

落ちた理由は携帯代を滞納していて、ひと月遅れて支払っていたのが、原因だと思います。

結局は、友人にお金を借りました。

今後借りれるように今は携帯代をちゃんと払っています。

 

消費者金融の利用限度額を超えました

彼女のための借金が審査落ち

私が消費者金融でお金を借りるきっかけとなったのが、彼女ができたことでした。

それまであまり外に出ることのなかった私に初めて彼女ができ、別れたくないという思いから、デート費用や食事の費用、旅行の費用に至るまで、全て私がお金を出していたのです。

最初の頃は貯金もあったので余裕だったのですが、だんだんと貯金も底をつき、ついに消費者金融でお金を借りることになったのです。

きちんと返済していることで限度額があがり、さらに借金を重ねるという悪循環に陥りました。

再びお金を借りようとレイクALSAに申し込んだのですが、初めて審査に落ちたのです。

それからはどこからも借りることができなくなりました。詳しい人に相談したところ、任意整理をすすめられ、任意整理を行いました。

 

出産費用の捻出のため借金。審査に落ちてしまった

出産費用の借入

子どもが生まれて出産費用のために、お金が必要でした。

しかし、最近転職できたばかりで、手元にお金がなく、レイクALSAで借りることとしました。

しかし、残念ながら審査に落ちたため、どうしようかと一人でいろいろ悩んでいました。

そんなある日、友人と飲みに行く機会があり、その場で相談したところ、お金を貸してくれました。

無事に子どもが生まれて、友人には感謝の気持ちしかありません。

生まれたきた子どものためにも、少しずつ、友人に借金を返していきたと思っています。

また、このような自分に貸してくれ、待ってくれたことに心から感謝したいです。

 

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