レイク審査通るには?落ちた人の傾向からわかる対処法。甘いは嘘だった

投稿日:2017年11月29日 更新日:

 

レイク審査

消費者金融ならお金を借りやすい…。

そう思ってレイクのカードローン審査を受けたのに、落ちたという人はいませんか?

実はレイクは消費者金融ではなく、新生銀行のカードローン部門になり、審査が厳しくなりました。

 

「あれ?レイクって消費者金融だったはず…」

レイクっていつから消費者金融ではなくなったのでしょう。

ここではそんなレイクの基本的な知識と、レイク落ちた人が他社からお金を借りるためにすべきことを紹介します。

 

レイクは消費者金融ではなくて銀行のカードローン

レイクは2008年に株式会社新生銀行に買収され、「新生銀行カードローン レイク」となっています。

その後、消費者金融としての営業を続けていますが、2011年に株式会社新生銀行の消費者金融部門として営業を行っています。

このためレイクという消費者金融会社は現在では存在していません。

レイクでお金を借りるということは、株式会社新生銀行からお金を借りるということになります。

 

未だにレイク=銀行カードローンに結びつかない…審査は厳しくなっている

ネット上でも、いまだにレイクは消費者金融だという認識で情報発信をしている人がいます。

それくらい消費者金融のレイクのイメージが定着しています。

 

銀行のカードローンの審査は厳しいと言われます。

保証会社は「新生フィナンシャル」がつとめており、成約率は30〜35%くらいとかなり低いです。

消費者金融の成約率の多くが40〜50%の成約率であることを考えると、レイクはやや審査が厳しいことがわかります。

10人中7人近くが審査に通らないわけですから、かなり多くの人が審査に通らないことになりますよね。

ただし、レイクで審査に落ちる人は、すでに借りすぎ状態である人も多いです。

なので、他に借入がない、または1件程度という人なら、さほど警戒する必要もありません。

 

レイクの審査は2段階。仮審査と本審査

2段階審査

レイクの審査は2段階で実施されます。

具体的には仮審査→本審査という流れです。

 

仮審査はネット上からでもOK

申し込みは公式ページにある「お申込み開始」から、必要事項を入力していけばOKです。

仮審査は、レイク独自の審査システムによって自動的に行われます。

「スコアリング」といって、申込者の属性を点数化したものです。

人間の主観的な判断ではないので、平等かつ正確に行われます。

言い換えれば、この仮審査でほぼ融資の可否は決まってしまうと言ってもいいでしょう。

 

ちなみに、新生銀行レイクのホームページには、「借入診断」という独自機能があります。

しかし、こちらは貸出審査とは関係がありません。

この診断では、借入可能かどうかの目安になるだけです。

借入診断を終えると、審査の申込画面に進めます。

簡易な診断ですが、無記名で試せるので、まずは仮審査を受ける前に試してみるのが良いでしょう。

正確に入力すれば、きちんとした結果が表示されます。

 

本審査は、書類審査と在籍確認

本審査では、収入証明書や身分証明書など、申込者本人の情報確認と、在籍確認などが行われます。

在籍確認とは申請時に入力した会社情報が虚偽でないか、会社に電話して確認するものです。

これは本人が不在でも、会社に所属していることがわかれば問題ありません。

また連絡時は「レイク」と名乗ることなく、担当者が個人名を名乗って確認を行います。

「会社にカードローン利用がバレるかも…」という心配はほとんどないでしょう。

 

本審査では主に、入力不備や虚偽の申告がないかどうかを見られます。

逆に言えばそれらがなければ、審査通過に近いといえます。

レイクの審査に通過するためには、申告に不備や嘘をなくすということが最も重要ということですね。

 

レイクの審査基準は広い!年金受給者でも借りれる

年金受給者

レイクの審査対象となる人は幅が広く、それが大きな特徴でもあります。

ひとつは、利用が初めての人は、無利息サービスを受けられるということです。

 

2種類の無利息サービスは他のカードローンにはない特徴

2種類の利息無料サービス 契約極度額 備考
180日間利息無料 1万円~200万円 5万円以上の借入は通常金利適用
30日間利息無料 1万円~500万円 無利息期間後は通常金利適用

30日間無利息、または5万円まで180日間無利息の2つの中から選べます。

無利息サービスについては、他の消費者金融も実施しているので、あまり驚くべきことではないですね。

しかしレイクでは、契約極度額によって2種類の無利息期間サービスを設けているところがポイントです。

 

70歳まで申し込みが可能!年金受給者でも申し込みできる

もうひとつは、70歳まで申し込むことができることです。

大手の消費者金融は、ほとんどが、69歳までですが、レイクは満70歳以下まで申込位可能です。

また、年金受給者の方でも申込が可能です。

実際に借入れ診断ページには、「お勤めをされていない、年金受給者の方は、1年間の年金受給額をご入力ください」という欄があります。

年金のみの収入の方も審査不可ではない、ということでしょう。

そういった意味で、幅広い人に利用の扉を開いている金融機関だといえますね。

 

レイクに落ちて他の金融機関にも落ちる人の特徴

 

他の金融機関でも落ちる人

とはいえ、レイク落ちた人の100%が他の消費者金融の審査に通るわけではありません。

根本的にレイクでもレイクでなくても審査に通らないという人がいます。

  • ブラックリスト入りしている
  • 多重債務になっている
  • 安定した収入が見込めない職業

 

ブラックリスト入りしている・多重債務になっている場合

ブラックリスト入りしている…。

つまり、過去に滞納や債務整理歴がある人がお金を借りられないのは言うまでもありません。

またすでに多重債務の状態になっている人は、他の金融機関でもお金を借りることが非常に難しい状態です。

 

ブラックリスト入りしているのか調べたいと考えるのであれば、調べる方法があります。

下記の信用情報機関に直接情報開示請求を行ってください。

株式会社 日本信用情報機構(JICC) http://www.jicc.co.jp/
CREDIT INFORMATION CENTER(CIC) http://www.cic.co.jp/
全国銀行個人信用情報センター https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

ただし、本人でないと情報の開示はできないようになっています。

 

安定した収入が見込めない場合はお金を借りにくい

  • 自営業者
  • フリーランス
  • 歩合制
  • 水商売

こうした職業は、安定した収入を見込めない職業として認識されています。

したがって他の消費者金融からお金を借りようとしても、借りられる可能性はかなり低くなります。

上記のような人たちは、レイクだから審査に通らないのではなく、そもそもお金を借りにくい属性にあります。

その反対に、滞納や債務整理歴がないという方は、他社で審査通過する可能性はあります。

 

以前に他社で借入をし、完済したままにしていることはありませんか。

もし、他社で借入完済しているけど、解約はしていないのであれば、契約がまだ続いています。

その場合は、以前借りたことがある消費者金融に問い合わせをしてみましょう。

その消費者金融の判断によりますが、すぐ再発行されて借入ができる場合もあります。

 

完済した時より長い期間が経っている場合は、現在の勤め先・給与金額・住所が確認できる書類の提出を求められます。

しかし、以前に審査通過しているのであれば、確認できればカードの再発行が行われ、すぐに借り入れができる状態になります。

クレジットカードの場合は、契約更新が定期的にあるのでそのときに更新しなければ問題ありません。

しかし、消費者金融のキャッシングの場合は、自ら解約を申し出ないと解約できないような契約内容になっているところがほとんどです。

契約が残っていたために審査落ちをした可能性もあります。

 

レイク落ちた人は、大手消費者金融を狙う

レイクに落ちた人は

上記条件以外の人は、レイク落ちたあとにすべきことは簡単です。

  • 半年以上の期間をあける
  • 大手消費者金融の審査を受ける
  • それでもダメなら中小の消費者金融を検討する

この3つになります。

基本的には、審査落ちしたあとはすぐに申し込んではいけません。

申込ブラックのリスクや、ステータスや属性による審査落ちの可能性が高いためです。

 

しかし、レイクに落ちた人が審査を受けない方がいい消費者金融があります。

それは、ノーローンです。

 

レイクで落ちたあと、ノーローンの審査を受けないほうがいい理由

レイクとノーローンの保証会社は、同じ新生フィナンシャル㈱です。

銀行と消費者金融のスコアの違いはありますが、審査基準がほとんど同じと言えるからです。

 

また、レイクの保証会社である新生フィナンシャルは、下記の銀行の保証会社を務めています。

  • 東京スター銀行カードローン
  • オリックス銀行カードローン

保証会社というのは、お金を借りた人にもしもの事があった場合、それを保証してくれる会社です。

都市銀行だけでも、上の2行あり、地方銀行を合わせるともっと多くなります。

そのため、銀行カードローンを申し込むのは避けたほうが賢明といえます。

勤続年数が短いと大手消費者金融も難しい

ただし、大手消費者金融でも、今の会社の勤続年数が極端に短いと審査に通らない可能性があります。

この場合は、まずは今の職場に1年以上勤めてから、審査を受けるようにしましょう。

勤続年数が3ヶ月程度で、1年も待てないというようなケースでは、中小の消費者金融を検討してください。

銀行や大手消費者金融は、審査において勤続年数を重要視しています。

従って、入社したばかりという人や、転職したばかりという人はお金を借りにくくなっています。

おそらくレイクに落ちた理由もそこにあるはずです。

 

中小の消費者金融は比較的審査が易しいですが、金利が高く、限度額が低めになっています。

また闇金が紛れている可能性があり、見つけてすぐ申込むのは危険です。

自分のステータスや属性を高めたうえで、大手消費者金融に申込むのが一番安心ですね。

 

それでも借りられない場合は、よほど条件の悪いか、信用情報に問題がある可能性があります。

お金を借りることを諦めて、債務整理も含めて次のステップを検討してください。

 

レイク審査落ちた人の体験談

レイク落ちたけどお金が必要。

お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。

レイクに落ちた人の体験談を聞きました。

参考になれば幸いです。

 

レイクの審査に落ちた。

バンドマン審査落ち

僕は21歳フリーターでコンビニでアルバイトをしながら一人暮らしをしています。

普段は音楽の道をめざし、自費でライブ活動をしながら、バイトで生計を立てています。

給料日前に必要な機材があったので、レイクでお金を借りようとしたら審査に落ちてしまいました。。

落ちた理由は携帯代を滞納していて、ひと月遅れて支払っていたのが、原因だと思います。

結局は、友人にお金を借りました。

今後借りれるように今は携帯代をちゃんと払っています。

 

消費者金融の利用限度額を超えました

彼女のための借金が審査落ち

私が消費者金融でお金を借りるきっかけとなったのが、彼女ができたことでした。

それまであまり外に出ることのなかった私に初めて彼女ができ、別れたくないという思いから、デート費用や食事の費用、旅行の費用に至るまで、全て私がお金を出していたのです。

最初の頃は貯金もあったので余裕だったのですが、だんだんと貯金も底をつき、ついに消費者金融でお金を借りることになったのです。

きちんと返済していることで限度額があがり、さらに借金を重ねるという悪循環に陥りました。

再びお金を借りようとレイクに申し込んだのですが、初めて審査に落ちたのです。

それからはどこからも借りることができなくなりました。詳しい人に相談したところ、任意整理をすすめられ、任意整理を行いました。

 

出産費用の捻出のため借金。審査に落ちてしまった

出産費用の借入

子どもが生まれて出産費用のために、お金が必要でした。

しかし、最近転職できたばかりで、手元にお金がなく、レイクで借りることとしました。

しかし、残念ながら審査に落ちたため、どうしようかと一人でいろいろ悩んでいました。

そんなある日、友人と飲みに行く機会があり、その場で相談したところ、お金を貸してくれました。

無事に子どもが生まれて、友人には感謝の気持ちしかありません。

生まれたきた子どものためにも、少しずつ、友人に借金を返していきたと思っています。

また、このような自分に貸してくれ、待ってくれたことに心から感謝したいです。

 

 

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