楽天銀行スーパーローン審査落ちたらどうする?次を探す前に通過の可能性を知る

投稿日:2017年11月29日 更新日:

楽天銀行スーパーローンに落ちた

楽天銀行スーパーローンはネット銀行ならではの金利が魅力的です。

アルバイトなどで安定収入があれば利用することができるカードローンとなっています。

 

ここでは楽天銀行スーパーローンについての詳細や審査基準をまとめました。

これから審査を受ける人向け、また審査に落ちたときにどうすればいいのかについて紹介します。

 

楽天銀行スーパーローンの詳細・国内最大クラスのネット専業銀行

それではまず楽天銀行のカードローン、「楽天銀行スーパーローン」について詳しく見ていきましょう。

楽天銀行スーパーローン
銀行名 楽天銀行(旧:イーバンク銀行・2010年改称)
口座数 累計550万口座以上(個人口座のみ)
金利 1.9〜14.5%
利用限度額 最大800万円
特徴 コンビニでのATM利用手数料0円
入会でもれなくスーパーポイントがもらえる
楽天IDで簡単に申込できる

楽天銀行スーパーローンの特徴は2つあります。

ひとつは金利の低さです。

1.9〜14.5%ネット銀行ならではの金利で、非常に利用しやすい金利と言えるでしょう。

100万円未満の少額の借入でも、金利を抑えることができます。

また毎月の最低返済額が2,000円からと、毎月の負担をかなり抑えることができます。

さらに利用残高に応じて、楽天ポイントが進呈されます。

普段から楽天のサービスを利用している方には嬉しいカードローンですね。

 

楽天銀行スーパーローンの審査基準と審査通過のコツ

審査で重要なのは

それでは次に楽天銀行スーパーローンの審査基準について見ていきましょう。

まずは申し込み条件からチェックしましょう。

  1. 満年齢20歳以上60歳以下
  2. 日本国内に居住している(外国籍可)
  3. 毎月安定した定期収入がある
  4. 楽天カード株式会社、または株式会社セディナの保証を受けられる

これらは審査を受けるための最低条件になります。

満たしていない場合は審査を受けることもできませんので注意してください。

審査項目はいくつもあるのですが、審査で重要視されるものをリストアップします。

  • 職業
  • 勤続年数
  • 年収
  • 他社借入件数
  • 他社借入総額
  • 個人信用情報

 

審査の上で最も重要なのは「個人信用情報」

もっとも重要なのは個人信用情報です。

金融における信用情報は、どのような場面でも必ず照会されます。

過去に2ヶ月以上、月払いを延滞したことはありませんか?

  • 家賃
  • 公共料金
  • 奨学金
  • クレジットカードの支払い
  • スマホ料金の支払い

こうした支払いの延滞があった場合、信用情報に傷がつく、いわゆる「ブラックリスト入り」している可能性があります。

ブラックリスト入りしている人は、いかなる理由があろうとも、審査に通ることはありません。

すでにブラックリスト入りしていそう…と思う場合は、審査申し込みを一旦取りやめることも検討してください。

また他社借入件数が多い場合は、多重債務の可能性があるため、審査落ちする可能性が高くなります。

 

職業と勤続年数はその人の収入を証明する項目

次に重要なのは職業勤続年数です。

一般的に派遣社員やパート、アルバイトは審査に通りにくい傾向があります。

一方、一部上場企業に勤めていたり、公務員だったりするような場合は、審査に通りやすくなります。

でも、審査に通りやすくするために職業を変えることは現実的ではありませんよね。

その代わりに、注意したいのが勤続年数です。

転職したばかりの人などは年収が高くても審査落ちすることがあります。

一般的に銀行のカードローンでは、1年以上の勤続年数が必要になると言われています。

 

楽天銀行でも勤続年数は重要視されます。

特に楽天銀行では、最低でも6ヶ月以上の勤続年数が必要だと言われています。

それ以下の方は、審査通過が厳しい可能性があることも承知しておきましょう。

また、楽天銀行ならではの特徴で、楽天市場での買い物の実績がある方が優位にはたらくと考えられています。

無理に買い物をする必要はないのですが、どうしても楽天のカードが欲しいの考えているのであれば、しておいた方がいいといえます。

 

楽天銀行スーパーローン審査に落ちる人の傾向:楽天カード、セディナカードに滞納歴があるとNG

滞納歴がある

では、楽天銀行スーパーローン(カードローン)に審査落ちする人はどのような人なのでしょうか。

具体的な審査内容については非公開のため、利用者はその内容を知る術はありません。

ただし、いくつか言えることはあります。

下記の2つのクレジットカード審査に不通過、もしくは滞納歴があるという人は、審査に極めて通りにくくなります。

  • 楽天カード
  • 株式会社セディナが発行するカード

楽天カードについては、同じ楽天グループの会社のため、銀行ローンに通りにくくなるのはある意味当然ですね。

もうひとつの株式会社セディナは三井住友フィナンシャルグループの企業です。

セディナカードジュビダや、ハローキティとのコラボカードを発行しています。

 

株式会社セディナは、楽天銀行スーパーローンの保証会社を務めています。

保証会社を務めている金融機関のカード審査や返済に問題があった場合は、保証先の金融機関の審査も通らない可能性が高くなります。

特に楽天カードを保有しているから、そのついでに楽天銀行スーパーローンも利用しようと考えている人は要注意です。

 

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた時にやってはいけないこと

 

申込金額を少なく

楽天銀行スーパーローンの審査通過率は非公表です。

ただし、アコムやプロミスなどが40%台であることを考えると、楽天銀行スーパーローンも40%前後であることが推測できます。

従って、楽天銀行スーパーローンの審査は決して甘いものではありません。

審査を通過する人よりも審査落ちする人のほうが多いカードローンだといえます。

 

他の金融機関のカードローンにも落ちやすい

また、楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合は、他の銀行のカードローンの審査にも落ちやすいと考えてください。

審査基準はそれぞれ少し違いますが、審査に通りにくいというのは事実です。

借入が必要な場合は、リスクの高い銀行のカードローンの審査を受けるのではなく、消費者金融を選びましょう。

とはいえ消費者金融なども銀行よりも借りやすいというだけで、審査が甘いというようなことはありません。

消費者金融の審査を受ける場合は、次の点には注意してください。

 

【楽天銀行スーパーローンを落ちた人が、次の申込で気をつけること】

  • 過去に滞納がないか、確認する
  • 利用希望額を年収の1/3以下に設定する
  • 利用希望額を必要最小限にする

まずは、直近半年くらいの間で、滞納がないかを確認してみましょう。

信用情報機関へ情報開示請求することもできますが、ひとまず半年間の自分の行動を遡ってみましょう。

 

また年収の1/3以上の金額を、消費者金融のカードローンで借りることはできません。

これは総量規制というルールに基づき、貸金業者が守らなければいけないラインです。

申込時、上限額は必要最低限に留めておくことで、下手に審査のハードルを上げてしまうことがなくなります。

 

また再度申込みに関しては6ヶ月後以降でないと、審査通過の可能性はありません。

楽天以外に申し込むこともできますが、審査落ちしてしまう可能性が高いでしょう。

自分のステータスを高め、属性を育てていく時間が必要です。

 

どうしても銀行から借入したい時は、給与受取している銀行カードローン

給与受取の銀行に申請

銀行のカードローン審査に落ちたあと、審査を受けるとしたら消費者金融がいいでしょう。

しかし、消費者金融から借りるのは抵抗があるという考えの人がいるのも事実です。

その場合は、仕事の給与を受け取っている銀行のカードローンを申し込むのも一つの方法だといえます。

それは、銀行側が氏名・住所・給与などの個人情報をしっかりと把握しているため。

一見さんよりも信頼をおける相手なので、借入できる可能性は上がるといえます。

どうしても銀行から借入をしたい、と考えてみるのであればチャレンジしてみる価値はあるといえます。

ただし、中小の銀行の場合大手銀行に比べ金利が高くなったり、限度額が低くなることが多いです。

 

楽天銀行スーパーローン審査落ちた人の体験談

楽天銀行スーパーローン落ちたけどお金が必要。

お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。

楽天銀行スーパーローンに落ちた人の体験談を聞きました。参考になれば幸いです。

 

借金を親に支援してもらうことになった

多重債務で審査落ち

私は他の会社から借金を重ねており、その返済のために楽天銀行スーパーローンに申し込みましたが、審査に落ちたのです。

他の会社から借金をしていたら、審査に通らないと友人に聞いた話は本当でした。

頼りにしていた楽天銀行スーパーローンに落ちてしまったので、借金のことをだまっていた親に相談することにしました。

親からはとても強く怒られましたが、仕方なくお金を貸してくれました

親には本当に申し訳ないことをしたと反省しています。

 

キャンピングカーの購入を先送りしました

キャンピングカーの資金審査落ち

私はキャンピングカーで日本を回るのが夢でした。

その夢を叶えたいと思い、時期尚早だとは思いましたが、キャンピングカー購入のための資金集めをすることにしました。

まず、楽天銀行スーパーローンに資金を助けてもらいたかったのですが、審査に落ちたのです。

一番堅いと思っていたところに資金を助けてもらうことができなくなったため、違う方法を考えなければなりませんでした。

親も年金生活なので、頼ることは難しいと思ったので相談はしませんでした。

そうやって考えているうちに、やはり時期尚早という結論になり、キャンピングカーの購入を先送りすることにしました。

 

どこからも借りずにゼロからの出発

事業資金の借入

会社の社長をしており経営をしていたのですが、社会情勢が思わしくなくつぶれてしまい、従業員への給料などの支払いで、借金をたくさん抱えてしまいました。

そこで、なんとかしなければと思い、楽天銀行スーパーローンを利用することとしました。

しかし、審査に落ちたため、どうしようかと思いました。

持っている資産もいろいろ売ったりしたもののそれだけでは不十分でどうしようもありませんでした。

そこで諦めて自己破産することとしました。

自己破産してすべてを失いましたが、ゼロからの出発と思い、また一から頑張っていきたいと思っています。

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