ろうきんカードローン審査落ちたと泣く前に。低金利で借りれるところはない?

投稿日:2017年11月28日 更新日:

ろうきん審査落ちた

お金を借りようと考えたときに、ほとんどの人は銀行や消費者金融を思い浮かべるのではないでしょうか。

実は銀行や消費者金融以外にもお金を借してくれる金融機関があります。

それは労働金庫、通称「ろうきん」になります。

ろうきんのカードローンはとても低金利でお金を借りることができるのですが、もちろん審査があります。

ここではろうきんのカードローンの基礎知識をまとめました。

さらに、ろうきんのカードローン審査に落ちた人が取るべき対処法について紹介します。

 

ろうきんってどんな金融機関?

ろうきんは「労働金庫」というのが正式な名称です。

労働組合や生活協同組合に所属している労働者などが、相互扶助のために作った金融機関です。

全国には地域ごとに13のろうきんがあり、全国のろうきんを合わせると19兆円を超える預金残高があります。

この預金を運用する方法のひとつが労金カードローンです。

ろうきんは他の金融機関と違い、営利目的でないため他の金融機関よりも低金利でお金を貸すことが可能になっています。

銀行は個人だけでなく企業などにも融資をしていますが、ろうきんの融資は個人への融資がほとんどであるという特徴があります。

 

働く人をサポートする。

それはろうきんの役割になり、その一環としてカードローンを行なっています。

 

ろうきんのカードローンの詳細情報

ろうきんの情報

それではろうきんのカードローンはどれくらいの金利で、いくらくらいまで借りることができるのでしょう。

ろうきんのカードローン「マイプラン」の詳細情報をチェックしてみましょう。

ろうきんは次のように全国に13ありますが、借りられる上限や金利が各ろうきんによって違ってきます。

北海道ろうきん 東北ろうきん 中央ろうきん 新潟ろうきん 長野ろうきん
静岡ろうきん 北陸ろうきん 東海ろうきん 近畿ろうきん 中国ろうきん
四国ろうきん 九州ろうきん 沖縄ろうきん

ここでは、中央労働金庫を参考にカードローンの内容を見ていくことにしましょう。

 中央労働金庫
融資限度金額 500万円
金利【団体会員の構成員】 3.875〜7.075%
金利【生協会員の組合員及び同一生計家族】 4.055〜7.255%
金利【上記以外の一般の勤労者】 5.275〜8.475%
使用用途 暮らしのための資金(旅行、ショッピング、冠婚葬祭、教育資金等)

金利が借りる人の所属によって違うのは、どのろうきんでも共通しています。

団体会員の構成員が最も低金利でお金を借りることができます。

次に生協会員で、最も金利が高いのは一般の勤労者になります。

注目したいのは団体会員の構成者でなくても、勤労者であれば利用できるということです。

ただし、融資限度額が100万円や300万円になるなど、団体会員の構成者との違いはあります。

中央労働金庫の場合は、団体会員の構成員に限って、他の金融機関からの借換え資金としても利用できます。

 

毎月の最低返済額は5,000円~

ろうきんカードローンで返済する場合、定例返済金額の最低額は5,000円になります。

消費者金融や銀行系カードローンでは、1,000円から設定できるところも多くなってきました。

毎月の返済負担を少しでも減らしたい、という方は、よく検討する必要があります。

 

ろうきんには金利引下げ制度がある!?

また、ろうきんカードローン「マイプラン」には、個人取引における金利引下げ制度があります。

ろうきんにおける様々なサービスを利用することで、最大3.2%も金利が引き下げられる制度です。

常日頃からろうきんを使っている、という方はぜひチェックしておきましょう。

金利引下げ項目 引き下げ(年率)
給与振込指定 1.5%
公共料金自動支払い(2種以上) 0.3%
年金振込指定 1.5%
一般財形・エース預金 0.3%
財形年金・年金受取エース預金・財形住宅 0.6%
不動産担保ローン
住宅金融支援機構
フラット35
年金融資
財形融資
0.6%
インターネット/モバイルバンキング 0.6%
Web通帳(無通帳型かつステートメント不発行型) 0.6%
労金UCカード 0.3%
若年者引き下げ(30歳未満) 0.6%

(2017年11月現在)

 

ろうきんカードローンの審査はどれくらい厳しい?

審査が厳しい

ろうきんカードローンは、一般的なカードローンより金利は低めです。

よって、審査は厳しいことが予想されます。

それではいったいどれくらい審査が厳しいのかを見ていきましょう。

 

ろうきんカードローンの申し込み条件には年収が設定されている

審査基準を確認する前に、申し込み条件をチェックしてみましょう。

各地域によって詳細が変わりますので、ここでは中央労働金庫を参考にします。

  • 満18歳以上 満65歳未満
  • 安定継続した年収(前年税込み年収)が150万円以上
  • 同一勤務先に1年以上勤務

銀行や消費者金融と違って、申し込み条件にすでにハードルが設定されています。

一般的なカードローンの審査は「安定した収入」と書かれています。

ろうきんのカードローンのように、150万円以上と明確にすることはほとんどありません。

そして重要なのが、同一勤務先に1年以上勤務していること。

消費者金融であれば入社半年でも審査に通ることがあることを考えると、かなり厳しい基準になっています。

  • ブラックリスト入り
  • 借金の滞納を繰り返す
  • 多重債務

上記の場合を除いて条件を満たせれば、ろうきんから借りることができるということになります。

 

申し込み条件をクリアしていれば、審査そのものはそれほど厳しいわけではない

ろうきんは、他の金融機関よりも申し込み基準のハードルが高いです。

申し込み条件をクリアしているのであれば、審査そのもののハードルが極端に高いわけではありません。

 

ただし在籍確認もあります!

ろうきんのカードローンの審査には、もちろん会社の在籍確認もあります。

この在籍確認は、申込者が書類に記載した勤務先に、本当に勤めているのか確認するものです。

在籍確認には、「ろうきん」を名乗らずに個人名で電話をかけてくれるので心配することはありません。

 

唯一のデメリットは審査に時間がかかるところ

ろうきんは条件が揃っていれば借りやすいカードローンといえるのですが、一つ問題点があります。

それは、審査に時間がかかるという点です。

カードローンを利用しようと考える人の多くは、できるだけ早く借りたいと考える人が多いですよね。

そのため大手消費者金融では、遅くても2~3日で借入ができるようになっています。

しかし、ろうきんカードローンは、申込みから借入までに約2週間前後かかります。

その為、急いでお金を借りたいと考えている人には向いていないカードローンです。

 

ろうきんカードローンの審査に落ちたらどうすればいい?

消費者金融で審査を

では、ろうきんカードローンの審査に落ちた人は、どうすればいいのでしょう。

申し込み条件が厳しいとはいえ、審査そのものが特別に厳しいというわけではありません。

特に団体会員の構成員の場合は、むしろ審査は緩い可能性もあります。

ただし、ろうきんカードローンの申し込み条件をクリアしている人は、それだけで条件が揃っている事になります。

消費者金融でも通る可能性がありますが、落ちたあとすぐには申し込まないようにしましょう。

 

消費者金融に落ちた人は、ろうきんでもほとんど落ちてしまう

反対に、消費者金融でも断られた場合は、信用情報に問題がある可能性があります。

信用情報機関に問い合わせをして、自分の信用情報に問題がないかのチェックを行ってください。

最近は携帯電話料金の滞納でもブラックリスト入りしたり、信用情報に傷がついたりすることもあります。

知らず知らずのうちにブラックリスト入りしていることもあります。

  1. 消費者金融のカードローンの審査を受ける
  2. 個人信用情報に問題がないか調べる

この2つを行うようにしてください。

もし信用情報に問題がある場合は、滞納などのマイナスの履歴が消えるまで、審査を受けるのを控えてください。

また複数(5社以上)の消費者金融からお金を借りている場合は、それもマイナス要因になります。

借金をまとめるなどして4社以下にしてから再審査を受けるようにしましょう。

 

ろうきんカードローン審査落ちた人の体験談

ろうきんカードローン落ちたけどお金が必要。

お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。

ろうきんカードローンに落ちた人の体験談を聞きました。参考になれば幸いです。

 

新車の為の借入の審査に落ちて

ろうきんカードローン審査落ち

いま使っていた車が寿命でもう限界になっており、新しく車がほしくて、ろうきんカードローンを利用することにしました。

しかし、残念ながら審査で落ちたため、どのようにするか悩みました。

苦肉の策として、コレクションとして集めていたマンガを売ってお金にすることを決断しました。

いまでは絶版となってしまい、プレミア価格のついたマンガなども持っていたおかげで予想以上にお金を手に入れることができました。

そして、無事に車を手に入れることができて良かったです。家族もいるので、外にいろいろ遊びにいけてとても助かっています。

 

自営業の資金繰りが厳しくなって

資金繰りが厳しい

私は昔、自営業を経営していた頃、資金繰りで立ち行かなくなってしまったことがあります。

その日の生活資金にも困り、ろうきんカードローンの審査を受けましたが、落ちてしまいました。

落ちた原因は、安定した収入が認められなかったことだと思います。

審査に落ち、他社での借入も考えましたが、今の自分の収入では無理だと考え、すぐに日払いの肉体労働アルバイトを複数始めました。

体力の続く限り働いた結果、なんとか生活資金を稼ぐことができました。今となってはいい思い出です。

 

ろうきんカードローンの審査に落ちた

ノートパソコンの買い替え

持っているノートパソコンが壊れてしまい、新しいノートパソコンが欲しいと思い、ろうきんカードローンを利用することとしました。

しかし、車や自宅のローンを並行して払っていることもあり、審査に落ちたので、妻に相談することにしました。

妻はノートパソコンも確かに必要だと理解を示してくれて、他に必要のなくなったものを売ってしまってはどうかと提案してくれました。

その手があったかと思い、いろいろ自宅を調べたいたところ、読んでいない大量のマンガが書斎を埋め尽くしていることを思い出しました。

もう読む機会もないですし、すべて売ってノートパソコンを手に入れることができました。

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