住信SBIネット銀行の審査に落ちたあと、大手消費者金融に通らないワケ

投稿日:2016年11月17日 更新日:

審査に落ちた

他社を圧倒する金利が特徴の住信SBIネット銀行のMR.カードローン「プレミアムコース」。

限度額も1000万円と、カードローンの決定版というべき存在のカードローンです。

 

しかし、MR.カードローン「プレミアムコース」を利用するのは簡単ではありません。

ここでは住信SBIネット銀行のMR.カードローン「プレミアムコース」の概要をまとめました。

さらに審査を受けるうえでの注意点や、審査に落ちたときの対処法について紹介します。

 

住信SBIネット銀行ってどんな銀行?

住信SBIネット銀行は、名前からも分かるようにネット銀行です。

三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資のネットバンクになります。

SBIホールディングスは、ソフトバンクグループの金融グループでした。

しかし2006年にソフトバンクグループから独立し、現在はソフトバンクとは関係のないネットバンクになっています。

  • 他行への振込手数料が無料
  • 郵便局やコンビニATMなどでは手数料無料でお金を引き落とすことができる

上記のことから、利便性が高い銀行としても注目されています。

そんな住信SBIネット銀行のカードローンがMR.カードローンです。

プレミアムコースを利用できれば、かなり金利を抑えて借入を行うことができます。

 

住信SBIネット銀行MR.カードローンの詳細

住信SBIネット銀行のMR.カードローンには「プレミアムコース」と「スタンダードコース」があります。

圧倒的な金利を誇るのがプレミアムコースで、スタンダードコースは一般的なカードローンになります。

ここではまずそれぞれの特徴について見ていきましょう。

MR.カードローン
プレミアムコース スタンダードコース
金利 0.99%〜7.99%
※標準金利:1.59%~7.99%
8.39%~14.79%
※標準金利:8.99%~14.79%
利用限度額 10万円~1200万円 10万円~300万円
特徴 最短60分で仮審査の結果を回答
300万円まで収入証明が原則不要
所定の条件を満たしていると金利が最大6%下がる

重要なポイントが2つあります。

まず、少しでも金利を抑えるには下記の条件を満たす必要があります。

  1. ミライノカード保有で引き落とし口座を設定…年0.1%値下げ
  2. SBI証券口座保有登録済み、または、当社住宅ローン残高がある…年0.5%値下げ

上記2つを満たすことで、最大年0.6%の引き下げになります。

もうひとつの重要なポイントは、コースを選ぶことができないということです。

MR.カードローンの審査を受けた結果、住信SBIネット銀行がプレミアムコースにするかスタンダードコースにするかを決めます。

自分の意志では決めることができないことを覚えておきましょう。

 

プレミアムコース利用するための基準

MR.カードローンを利用したい人が一番気になるのは、どうすればプレミアムコースで契約できるかということですよね。

ただ困ったことに、その審査基準は公表されていません。

そのため、プレミアムコースで契約をするためのはっきりとした基準はわかりません。

 

ただし、ある程度の推測は可能です。

スタンダードコースの限度額は300万円です。

それ以上の金額のお金を貸しても大丈夫な人が、プレミアムコースでの契約になります。

 

一般的な融資可能額は年収の1/3程度になります。

300万円借りるとして、年収が900万円以上の人だけが、プレミアムコースでの契約が可能になります。

ほとんどの人がプレミアムコースではなくスタンダードコースでの契約になっていることを考えると、それほど的外れではないはずです。

 

年収900万円は推測としても、それくらいのいい条件の人でなければ、プレミアムコースを利用することができません。

一部上場企業や公務員というステータスがある場合はまた変わってくるかもしれません。

しかし平均的な年収の人は、ほぼ間違いなくスタンダードコースになると考えてください。

 

住信SBIネット銀行のMR.カードローン「プレミアムコース」落ちたらどうする?

次の審査は慎重に

プレミアムコースの審査に落ちてスタンダードコースになった場合は、問題なくそれを利用すればよいかと思います。

スタンダードコースは決して安い金利ではありません。

銀行のカードローンとしては一般的な金利になります。

しかし、消費者金融などで借りるよりはよっぽどいい条件で借りられると考えてください。

 

問題は、どちらのコースにも落ちた場合です。

銀行のカードローンの審査に落ちただけ…とはいえ、すぐにまた申込むのは危険です。

最低でも6ヶ月ほどは期間をおき、自分のステータスを見直す必要があります。

その後、ついつい金利の低い、銀行のカードローンの審査を受けたくなりますよね。

もちろん金利の高い消費者金融へ申し込みには、なかなか踏み切れない方も多いと思います。

 

ただ、落ちた理由もわからないままカードローンの審査を受けても、また落ちてしまうだけです。

まずは審査に落ちた理由をしっかり分析してください。

  • 年収に対して借りようと思った金額が大きすぎないか
  • 多重債務になっていないか
  • ブラックリスト入りしていないか

この3点について確認を行ってください。

審査に落ちるにはそれなりの理由があるはずです。

それを見つけられなければ、銀行でも消費者金融でも審査落ちしてしまいます。

国からお金を借りるという方法もありますので、10万円程度なら緊急小口資金貸付制度を利用しましょう。

このように、金融機関以外から借りるという選択肢も視野に入れておいてください。

 

住信SBIネット銀行のMR.カードローン審査落ちた人の体験談

住信SBIネット銀行 MR.カードローン落ちたけどお金が必要。

お金を諦めて我慢できることと、どうしても必要なことがあったりします。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンに落ちた人の体験談を聞きました。参考になれば幸いです。

 

安い金利への乗り換え。審査落ちてしまった。

金融会社の乗り換え審査落ち

他社での借り入れがあり、月々の利息分だけでも結構な金額の為乗り換え目的で利息の安いMR.カードローンに申し込みました。

他社よりも連絡は遅かったのですが、厳しいと聞いていた通り審査に落ちた連絡が来ました。

当然厳しいので職場にも連絡も入り不在時に在籍確認があったようです。

幸い目的が急な出費があるなどではなかったため、落ちたことによる緊急性のあるダメージはなかったのでおとなしく諦めることにしました。

借入額が減り、返済しきったものから解約したのちにまた審査に申し込みたいと思っています。

 

銀行のカードローン審査落ち。任意整理を

ギャンブルで借金審査落ち

私はギャンブルで借金をするようになり、1年後には借金が細胞分裂を繰り返すように返済額が増えて行きました。

すでに3社から借入れをしており、首が右にも左にも曲がらなったところで、最後の頼みとしてMR.カードローンでお金を借りることにしたのです。

ところが、不運なことに審査に落ちたのです。

審査に落ちたと知ったときは顔面蒼白で、その日は何も手が付かず完全に脳死した状態でした。

しばらくすると、各社から返済の催促の電話がかかって来たため、藁にもすがる思いで弁護士さんに相談をし任意整理をすることにしたのです。

 

収入が低く審査落ち。飼いたかったペットを譲ってもらい解決

定収入で審査落ち

ペットが欲しくて、MR.カードローンを利用しようとしました。

しかし、奨学金を毎月返していることと、そもそもの収入がたいへん少なかったことから、審査に落ちたため、市役所に相談しにいきました。

すると私の話を親身になって聞いてくれて、いろいろ相談にのってくれました。

新たな飼い主を探してるひとを紹介してもらい、ただでペットを譲ってもらうことができました。

市役所に行かなかったら、こういったことは起こらなかったわけですし、その運命に感謝するとともに、市役所のスタッフの方々にも出会えたことが喜びと感じています。

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