教育ローンはどこがいい?日本政策金融公庫が貸す国の教育ローンとは?

投稿日:2017年8月9日 更新日:

国の教育ローン

大学進学率は50%を超え、専門学校と合わせると高校卒業後70%以上の人が進学している事になります。

お子さんから進学したいと言われ、どうお金を作ろうか悩んでいる親御さんは多いのではないでしょうか?

 

ローンを考えるときにはやはり金利が気になりますよね。

教育ローンの中でも一番金利を安く借りられる日本政策金融公庫の「教育一般貸付」について紹介していきます。

また、日本政策金融公庫の審査に落ちてしまった場合の対応策も紹介します。

 

日本政策金融公庫(JFC)とは

2007年に「株式会社日本政策金融公庫法」が交付されました。

2008年に国民生活金融公庫、農林漁業金融公庫、中小企業金融公庫が解体・統合され、株式会社日本政策金融公庫となったものです。

 

日本政策金融公庫の役割は、国の政策の下、民間金融機関の補完することが目的となります。

その為、銀行での審査が通りにくい低所得者層に対して優遇措置を取るようになっています。

ただし、あくまでも金融機関なので信用情報にキズがあったりと、返済を見込めない人は審査が通らない場合があります。

 

審査基準|世帯年収が規定以内の人が対象

世帯年収が規定以下の世帯

それでは、日本政策金融公庫の審査基準について見てきましょう。

収入の申し込み条件

次の1.2.のいずれかに該当する方が申し込み対象者となります。

1.世帯の年間収入(所得)が表記金額以内の方

子供の人数 給与所得者 事業所得者
1人 790万円 590万円
2人 890万円 680万円
3人 990万円 770万円

2.以下[1]~[10]のいずれか1つに該当する方

世帯年収990万円(所得770万円)まで上限額が緩和されます。

  1. 勤続(営業)年数が3年未満
  2. 居住年数が1年未満
  3. 世帯のいずれかの方が自宅外通学(予定)者
  4. 借入申込者またはその配偶者が単身赴任
  5. 借入の目的が海外留学資金
  6. 返済負担率が30%超 ※1年間の借入金返済額÷年収(所得)
  7. 世帯年収に占める在学費用の負担率が30%超 ※世帯全員の年間在学費用÷年収(所得)
  8. 世帯年収に占める「在学費用+住宅ローン」の負担率が40%超 ※「世帯全員の在学費用+住宅ローン返済額」÷年収(所得)
  9. 親族などに要介護(要支援)認定を受けている方がおり、その介護費用を負担
  10. 親族などに「高額療養費制度」「特定疾患治療研究事業」または「小児慢性特定疾患治療研究事業」による医療費の公的助成制度を利用している方がおり、 その療養費用を負担
お問い合わせ 0570-008656(教育ローンコールセンター)
ホームページ 日本政策金融公庫・国民生活事業
申し込み窓口 1全国152の直営店舗 ※沖縄県の場合は沖縄振興開発金融公庫

 

手続きの流れ|書類の不備等なければ20日前後で入金

申し込み

  1. 申し込み
  2. 審査結果の連絡
  3. 契約
  4. 入金

申し込み

申込方法は、インターネットでの申込みと郵送または支店での申込みがあります。

インターネットでの申込みの場合は、申し込みフォームへの入力で省略されます。

24時間受け付けていますので、仕事で忙しい人でも申し込みしやすくなっていますね。

インターネット以外の申込方法は、借入申込書を郵送で送ってもらうか直接支店に行き手に入れます。

 

インターネット申し込みページ

https://www.m.jfc.go.jp/syspee/DispMoushikomiCorner

 

教育ローンコールセンター

0570-008656

 

日本政策金融公庫 支店一覧

https://www.jfc.go.jp/n/branch/

 

必要書類を準備する

住民票の写しまたは

住民票記載事項証明書

世帯全員(続柄を含む)が記載された原本
本籍地および個人番号(マイナンバー)の記載がないものをご用意ください
運転免許証または

パスポート

本籍地の記載がある場合は、コピーの本籍地の部分を黒く塗りつぶしておく
運転免許証の住所・氏名等に変更がある場合は、裏面もコピーしてください。
源泉徴収票または確定申告書(控) いずれも直近分をご用意ください。
預金通帳

(最近6ヵ月分以上)

住宅ローン(または家賃)と公共料金の両方のお支払い状況を確認できるもの
預金通帳の金融機関名がわかる部分もコピーをして提出
公共料金(電気、ガス、水道、電話など)は、2種類以上の支払いが確認できるもの
コンビニエンスストア等で払っている場合は領収書(最近6ヵ月分以上)
クレジットカードで払っている場合は、カード利用明細書と預金通帳

※わからない場合は、コールセンターへお問い合わせください。(0570-008656)

 

申し込み内容によって必要な書類

入学資金を借り入れしたい場合 合格を確認できる書類 合格通知書、入学許可証などをご用意ください。
合格前のお申込みの場合は不要です。
ただし、お申込み後ご契約時までにご提出いただきます。
在学中に借入をしたい場合 在学を確認できる書類 学生証、在学証明書などの在学を確認できる書類
使いみちが確認できる書類 学校案内、授業料納付通知書などをご用意ください。

 

審査結果の連絡

必要書類がそろうと、審査が始まります。

審査は、10日前後かかり、郵送で知らされます。

審査通過の場合は契約手続きの案内も入っています。

 

契約

次に、契約書類を揃えて郵送または、直接支店への提出し契約が完了します。

契約には次の書類の提出が必要です。

  1. ご融資のお知らせ(兼借用証書)
  2. 印鑑証明書
  3. 送金口座の預金通帳
  4. 預金口座振替利用届(自動振替による返済を希望した場合)
  5. 合格が確認できる書類(入学前に申請した場合)

※1・4の書類は審査結果のときに郵送されて来ます。

 

入金

審査結果の10日前後に契約時に登録した口座に入金されます。

契約書類の提出が遅れるとその分入金も遅くなります。

また、送金手数料が引かれての振込となりますので注意してください。

 

民間教育ローンとの比較|銀行より金利が安く借入期間が長い

銀行より国の教育ローン

銀行の一般的な教育ローンと比較すると大きく違うのは次の部分となります。

日本政策金融公庫
教育ローン
大手都市銀行
一般的な教育ローン
借入額 最高350万円 多くは300万円以内
一部銀行は500~1,000万円以内
借入期間 最長15年
一部要件を満たすと18年
10年以内
金利 年1.81%の固定金利 年3.00%~5.00%の固定金利
年2.20%~8.70%の変動金利
申込資格 世帯収入200万以下は優遇制度あり 前年度年収200万以上
世帯年収が一定額以下の人

日本政策金融公庫は、貧困層の救済措置としてある教育ローンですので、一定額の収入がある場合には利用することができません。

ただし、信用情報はしっかりと見ますので、信用情報に問題がある場合は利用することができません。

大手都市銀行の場合は、返済能力を見ての融資となります。

最低でも年収200万以上の安定した収入が必要となります。

 

落ちたらどうすればいい?奨学金か銀行の教育ローンのどちらかを利用

日本政策金融公庫の教育ローンの審査に落ちるには、2つの理由があります。

  • 1つ目は、利用条件以上の世帯年収である。
  • 2つ目は、保護者の信用情報に何らかのキズがある。

1つ目が理由の場合は、できるだけ低い金利の銀行の教育ローンを受けることで解決することができます。

2つ目の理由の場合は、日本政策金融公庫の教育ローンは貧困層の救済措置のための教育ローンであることです。

世帯年収が利用条件以上の理由での審査落ちでない限り、銀行の教育ローンは審査通過できないと言っても過言ではありません。

そういった場合は、奨学金の利用を考えなければいけません。

奨学金の場合は、契約者は学生本人となります。

経済的な理由で進学を断念しなければなららい学生のための制度なので、親が教育ローンの審査が通らないといった場合でも利用することができます。

ただし、契約者が学生本人となりますので、注意が必要です。

また、奨学金は総融資額が決まっているものなので、条件が整っている人全員に融資されるものでは、ありません。

前もって仮予約などを行った人が優先的に融資を受けることができる制度となっています。

 

まとめ 日本政策金融公庫の教育ローンに落ちると奨学金しかない

日本政策金融公庫の教育ローンは、契約者は保護者となっており、貧困層の救済措置ではあるが、信用情報にキズがある場合は、利用することができません。

そういった場合は、学生本人が契約することができる日本学生支援機構の奨学金の利用という選択肢しかありません。

しかし、奨学金を利用するには、前もっての仮予約申請など、半年以上前から計画的に動かなければならないため前もって進学を考えたときには計画を立てておかなければなりません。

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